PG 심사, 왜 자꾸 반려될까? 토스페이먼츠 연동 전에 꼭 알아야 할 순서
"보완이 필요합니다"라는 알림톡
결제 신청서를 내고 며칠 뒤, 알림톡이 옵니다. "제출하신 내용에 보완이 필요합니다." 서류는 다 냈는데 무엇이 문제인지 모르겠습니다. 고쳐서 다시 내면 또 다른 항목에서 보완 요청이 옵니다. 그렇게 한 달이 훌쩍 지나갑니다.
제 주변에서도 이런 일을 겪는 분이 적지 않습니다. 그런데 이유를 들여다보면 대부분 순서를 몰라서 생긴 일입니다. 오늘은 토스페이먼츠 결제 연동을 앞둔 분들이 반려 없이 한 번에 통과할 수 있도록, 반려가 생기는 이유와 올바른 순서를 함께 정리해 드리겠습니다.
📌 목차
1. 반려의 진짜 이유: 심사는 '사이트'를 봅니다
많은 분이 PG 심사를 서류 심사로 생각하십니다. 사업자등록증 내고, 통장 사본 내면 끝나는 줄 아시지요. 하지만 실제로는 다릅니다.
심사 담당자는 신청서에 적힌 사이트 주소를 직접 열어 봅니다. 무엇을 파는지, 가격은 분명한지, 환불 규정은 있는지, 하단 사업자 정보가 서류와 일치하는지를 확인합니다. 이후 카드사도 같은 방식으로 다시 한번 확인합니다.
그러니 사이트가 덜 만들어진 상태에서 신청부터 하면 반려는 거의 정해진 수순입니다.
반려를 줄이는 첫 번째 원칙은 '사이트 완성 후 신청'입니다.
2. 정해진 순서가 있습니다
토스페이먼츠가 안내하는 공식 흐름은 전자결제 신청 → 서류 업로드와 제출 → 신청서 심사와 계약 → 카드사 심사 → 결제와 정산 시작 순서입니다. 여기에 신청 전 준비를 더하면 아래 여섯 단계가 됩니다.
| 단계 | 할 일 |
|---|---|
| 0 | 사이트 완성 |
| 1 | 사업자 서류 준비 |
| 2~3 | 신청과 서류 업로드, 토스페이먼츠 심사와 계약 |
| 4 | 통신판매업 신고와 사이트 반영 |
| 5 | 카드사 심사 |
| 6 | 결제 연동과 실결제 테스트 |
이 순서를 건너뛰거나 뒤섞으면 그 지점에서 반려가 납니다. 이제 어디서 가장 자주 걸리는지 하나씩 보겠습니다.
3. 자주 걸리는 반려 사유 TOP 5
① 필수 페이지가 없다
이용약관, 개인정보처리방침, 환불·취소 정책, 서비스 제공 안내. 이 네 페이지는 반드시 독립 페이지로 만들고 모든 페이지 하단에 링크를 걸어야 합니다. 강의나 코칭처럼 배송이 없는 상품이라면 배송 안내 대신 '서비스 제공 안내'로 언제, 어떻게 제공되는지 적어 주세요.
② 하단 사업자 정보가 서류와 다르다
의외로 가장 흔한 사유입니다. 상호의 띄어쓰기, 주소의 층수 표기, 대표자 이름 하나만 달라도 보완 요청이 옵니다.
③ 상품 정보가 불분명하다
상품명, 가격, 이미지, 상세 내용 중 하나라도 빠지면 "무엇을 파는지 확인이 어렵다"는 답이 옵니다. 강의라면 커리큘럼과 일정까지 보여 주는 것이 좋습니다.
④ 과장되거나 투자처럼 보이는 문구
"월 천만 원 보장", "단기간 엑시트", "억대 수익" 같은 문구는 심사에서 투자 관련 업종으로 분류될 수 있습니다. 그러면 심사가 길어지거나 아예 어려워집니다.
⑤ 팔지 않는 상품에 결제 버튼이 있다
준비 중인 상품, 다음 기수 과정에 결제 버튼이 살아 있으면 문제가 됩니다. 또 관리자 로그인 버튼처럼 방문자에게 필요 없는 요소가 보이면 미완성 사이트로 보일 수 있습니다.
서류는 보통 발급 3개월 이내의 것을 요구합니다. 너무 일찍 떼어 두면 기한이 지나 다시 내야 하니 신청 직전에 준비하세요. 법인이라면 사업자등록증, 법인등기부등본, 법인인감증명서, 주주명부, 법인 명의 계좌 사본이 기본이고, 대리인이 신청한다면 위임장도 챙겨야 합니다.
4. 통신판매업 신고, 순서의 함정
온라인 판매를 하려면 통신판매업 신고가 필요합니다. 그런데 여기서 많은 분이 "신고번호가 없어서 PG 신청을 못 한다"고 오해하십니다.
통신판매업 신고에는 구매안전서비스 이용확인증이 필요하고, 이 확인증은 보통 PG 계약 후에 PG사가 발급해 줍니다. 그래서 일반적인 순서는 이렇습니다.
이미 신고번호가 있다면 건너뛰시면 됩니다. 지자체마다 조금씩 다를 수 있으니 신청할 때 담당자에게 한 번 확인하시는 것이 가장 확실합니다.
그리고 카드사 심사 기간에는 사이트 문구나 가격을 바꾸지 마세요. 심사 중 내용이 달라지면 다시 확인 절차를 밟을 수 있습니다. 기다리는 동안에는 테스트 키로 결제창 연동을 미리 해 두시면 시간을 아낄 수 있습니다.
5. 신청 전 셀프 점검표
신청 버튼을 누르기 전, 아래 열 가지를 확인해 보세요.
- ☐ 이용약관 페이지가 있다
- ☐ 개인정보처리방침 페이지가 있다
- ☐ 환불·취소 정책 페이지가 있다
- ☐ 서비스 제공 안내(또는 배송 안내) 페이지가 있다
- ☐ 모든 페이지 하단에 위 네 페이지 링크가 있다
- ☐ 하단 사업자 정보가 사업자등록증과 글자까지 같다
- ☐ 상품 페이지에 상품명·가격·이미지·상세 내용이 있다
- ☐ 수익 약속성 문구를 정리했다
- ☐ 준비 중인 상품의 결제 버튼을 뺐다
- ☐ 서류는 3개월 이내 발급본이다
열 개 모두 체크되었다면 이제 신청하셔도 좋습니다.
맺음말: 반려는 순서의 문제입니다
PG 심사가 까다로운 이유는 결국 고객을 보호하기 위해서입니다. 무엇을 파는지, 문제가 생기면 어떻게 환불받는지, 누가 파는지가 분명한 사이트를 원하는 것이지요. 그 관점에서 내 사이트를 한 번 바라보면 반려 사유는 대부분 미리 보입니다.
지금 하실 일은 두 가지입니다. 사이트를 먼저 완성하는 것, 그리고 신청 직전에 서류를 준비하는 것. 이 순서만 지키셔도 "보완이 필요합니다" 알림톡은 훨씬 줄어들 것입니다.
🔗 참고 자료