투자의 나침판, PER, PBR, ROE란?
투자의 나침판, PER, PBR, ROE란?
PER, PBR, ROE는 주식 투자의 가장 기본적인 지표이자 "투자의 나침반"이라고 불릴 만큼 중요한 역할을 합니다. 각 지표가 무엇을 의미하고 어떻게 활용되는지 자세히 설명해 드릴게요.
1. PER (주가수익비율)
설명: 회사가 1주당 벌어들이는 이익에 비해 현재 주가가 몇 배인지 나타냅니다. 쉽게 말해, "이 회사 주식을 사면, 버는 돈 대비 얼마나 비싸게 사는 걸까?"를 보여주는 지표입니다. PER이 낮을수록 같은 돈을 벌어도 주가가 저렴하다고 볼 수 있습니다.
2. PBR (주가순자산비율)
설명: 회사가 가진 자산 가치(회사를 당장 청산했을 때 주주에게 돌아올 돈) 대비 현재 주가가 몇 배인지 보여줍니다. "이 회사 주식을 사면, 회사의 실제 가치(자산) 대비 얼마나 비싸게 사는 걸까?"를 알려줍니다. PBR이 1 미만이면 주가가 자산 가치보다도 낮다는 의미일 수 있습니다.
3. ROE (자기자본이익률)
설명: 주주들이 투자한 돈(자기자본)을 가지고 회사가 얼마나 효율적으로 이익을 내고 있는지를 백분율로 나타냅니다. 즉, "주주들의 돈으로 회사가 얼마나 돈을 잘 벌고 있나?"를 보여주는 지표입니다. ROE가 높을수록 회사의 수익 창출 능력이 뛰어나다고 볼 수 있습니다.
투자의 나침반: PER, PBR, ROE 정리
PER, PBR, ROE는 주식 투자를 위한 핵심 지표입니다. PER은 기업의 수익력 대비 주가가 얼마나 적정한지, PBR은 기업의 자산 가치 대비 주가가 얼마나 적정한지 평가하는 데 도움을 줍니다. 마지막으로 ROE는 기업이 주주의 돈을 얼마나 효율적으로 사용해 이익을 내는지 보여줍니다. 이 세 가지 지표를 함께 분석하면 기업의 가치를 다각도로 이해하고 현명한 투자 결정을 내리는 데 큰 도움이 될 것입니다.1. PER (Price-to-Earnings Ratio, 주가수익비율)
[투자 입문 시리즈1]💸 어떻게 하면 투자를 잘할 수 있을까? 돈이 모이는 사람들의 3가지 습관
💸 어떻게 하면 투자를 잘할 수 있을까? 돈이 모이는 사람들의 3가지 습관
📌 퍼머링크:/how-to-invest-well-habits
📝 메타 설명
투자를 잘하는 사람은 뭘 다르게 할까? 돈이 모이는 사람들의 사고방식과 행동 습관 3가지를 현실적인 사례와 함께 소개합니다.
🧠 "투자, 도대체 어떻게 하면 잘할 수 있을까?"
많은 사람들이 이런 고민을 해요.
“적금 말고도 돈을 모을 방법이 있을까?”
“주식? 부동산? 뭐부터 해야 하지?”
그럴 때마다 저는 이렇게 말하죠:
“돈을 굴리기 전에, 돈을 대하는 태도부터 바꿔보세요.”
실제로 투자를 잘하는 사람들을 보면,
돈을 바라보는 시각과 일상 습관부터가 남다릅니다.
이번 글에서는 그런 사람들의 공통된 3가지 습관을 소개할게요.
✅ 1. 투자를 잘하려면 돈을 ‘도구’로 보는 사고방식이 필요하다
대부분 사람들은 돈을 ‘목표’로 봅니다.
하지만 성공적인 투자를 하는 사람들은 돈을 수단으로 생각해요.
💬 예: 한 30대 직장인의 이야기
“나는 연 1회 가족 여행을 목표로 ETF 투자 중이에요.
수익률보다 ‘내가 원하는 삶을 위한 투자’라고 생각하니 훨씬 편해요.”
돈을 ‘내가 원하는 삶을 실현하기 위한 수단’으로 인식하면,
불필요한 리스크를 줄이고, 투자에서 지속 가능성이 높아져요.
👉 오늘 실천 팁:
내가 투자로 이루고 싶은 삶을 한 문장으로 써보세요.
(예: "부모님께 매달 용돈 드리기", "퇴사 후 1년 여행")
✅ 2. 투자를 잘하고 싶다면 소비보다 ‘기록 습관’이 먼저다
돈을 잘 버는 것보다 중요한 건 돈의 흐름을 아는 것이에요.
대부분 실패하는 투자자들은 ‘자신의 소비 패턴’을 잘 모릅니다.
💡 실제 사례:
30대 프리랜서 A씨는 한 달 간 지출 내역을 기록하면서
자신이 매주 커피값으로 8만 원 넘게 쓰고 있다는 걸 발견했어요.
그 돈을 고스란히 ETF에 적립식 투자하기 시작했죠.
👉 실전 앱 추천:
뱅크샐러드
편한가계부
👉 오늘 실천 팁:
이번 주부터 카드 내역을 정리해보세요.
소비 항목만 분석해도 투자 여력이 보입니다.
✅ 3. 투자를 잘하는 사람은 소액이라도 바로 실행한다
많은 분들이 이렇게 말합니다:
“공부 다 끝내고 투자할게요.”
그런데 그렇게 말한 사람의 90%는 시작하지 못합니다.
투자를 잘하는 사람은 이렇습니다:
✔ 1만 원이라도 ETF를 사봅니다.
✔ 1주라도 배당주를 경험합니다.
✔ 수익률보다 경험을 중요시합니다.
💬 실제 사례:
취준생 B씨는 매달 2만 원씩 소수점 투자로 배당주를 사며
투자 뉴스, 이슈를 자연스럽게 받아들이기 시작했습니다.
3개월 뒤, 투자 리포트도 읽을 수 있을 만큼 성장했죠.
👉 오늘 실천 팁:
지금 당장 만원으로 ETF를 매수해보세요.
결과보다, 내가 직접 해봤다는 경험이 더 중요해요.
🧩 정리하자면…
“어떻게 하면 투자를 잘할 수 있을까?”
이 질문에 대한 답은 의외로 단순합니다.
✅ 돈을 도구로 보고
✅ 소비를 기록하며
✅ 소액이라도 바로 실행하는 것
이 3가지가 기본이 되면,
그 어떤 투자든 흔들리지 않는 나만의 기준이 생깁니다.
📢 다음 글 예고:
👉 “주식, 부동산, ETF? 처음엔 뭘 해야 하지?” – 투자 입문 시리즈 ②편
💼 [기본 설정] 투자 전 체크리스트
✅ 투자 목표는 구체적으로 정했다
예: "10년 후 자산 1억 만들기", "연간 배당 200만 원 받기"✅ 투자 성향을 점검했다
☐ 공격형 ☐ 안정형 ☐ 중립형
(👉 증권사 성향 테스트 or 앱 활용)✅ 월 투자 가능 금액을 정했다
예: "월 30만 원"✅ 자동이체/자동매수 계좌를 설정했다
☐ 은행 → 증권사 자동이체
☐ 증권사 자동매수 기능 설정
📆 [월간 루틴] 투자 습관 유지하기
날짜 할 일 완료 매월 1일 수익률 간단히 확인 ☐ 매월 10일 투자금 자동이체 확인 ☐ 매월 15일 ETF/주식 자동매수 완료 확인 ☐ 매월 말 뉴스 2건 요약 기록 (경제 이슈) ☐ 분기 1회 포트폴리오 비중 점검 ☐
📊 [리밸런싱 루틴] 연 1회 or 필요 시
✅ 자산 비율이 20% 이상 변화했는가?
✅ 너무 높은 수익률 종목이 있는가?
✅ 특정 자산군에 집중되었는가?
✔ 리밸런싱 실행 방법:
수익률 높은 종목 일부 매도
ETF 자동매수 금액 재조정
포트폴리오 비율 원래대로 재조정
🔁 [복리 루틴] 연간 전략 계획
| 월 | 전략 점검 | 액션 |
|---|---|---|
| 1월 | 연간 목표 설정 | 수익률 목표 % 기록 |
| 4월 | 배당 리포트 확인 | 배당금 재투자 여부 결정 |
| 7월 | 중간 수익률 평가 | 자동이체/매수 금액 재조정 |
| 10월 | 리스크 점검 | 포트폴리오 수정 or 유지 결정 |
✍️ [기록 루틴] 투자 감각 유지 노트
📒 오늘 내가 배운 것 1가지
📈 이번 달 수익률 & 손익 요약
💭 나의 감정은 어땠는가? (욕심/두려움/평온)
📌 다음 달 실행할 1가지
✅ 마무리 문구
💡 “꾸준한 루틴이 결국 수익을 만든다”
대량경매와 영끌투자자의 최후는?
대량경매와 영끌투자자의 최후는?
오늘은 대량 경매가 증가하고 있는 상황에서, 이른바 ‘영끌’(영혼까지 끌어모아 대출을 받은) 투자자들이 취할 수 있는 전략은 자산 가치 보호, 부채 구조 조정, 재정 리스크 관리 등 다양한 측면에서 접근할 수 있는 방법에 대해서 알아보겠습니다. 아래는 이런 상황에 적합한 대응 전략들입니다.
1. 자산 보호를 위한 전략
- 부동산 매도 검토: 자산의 가치가 급격히 하락할 것으로 예상되는 경우, 대출 상환이 어려운 부동산을 미리 매도하여 손실을 최소화하는 것이 중요합니다. 특히 큰 폭의 하락세가 예견되는 경우, 손실을 감수하고라도 시세에 맞춰 매도해 재정적 리스크를 줄이는 것이 효과적일 수 있습니다.
- 소유 자산 재검토: 보유한 자산 중에서 유동성이 높은 자산이나 향후 가치가 보장될 자산은 유지하되, 수익성이 낮고 관리 부담이 큰 자산은 매도할지 고려해봐야 합니다.
2. 부채 구조 조정
- 금리 조건 조정 및 대환 대출 활용: 금리 인상이 지속되며 상환 부담이 커질 경우, 금리가 더 낮은 금융 상품으로 대환 대출을 고려할 수 있습니다. 이를 통해 월 상환액을 줄이고 금리 부담을 완화할 수 있습니다.
- 분할 상환 및 장기 상환 조건 활용: 일시 상환을 선택한 경우라면, 분할 상환으로 전환해 매달 부담을 줄일 수 있습니다. 장기적으로 안정적인 현금 흐름을 확보할 수 있는 방향으로 상환 계획을 조정하는 것도 좋은 전략입니다.
- 채무 재조정 협상: 대출을 받은 금융기관과 협상하여, 금리 인하나 상환 연기 등의 조건을 재조정할 수 있는 방안을 모색해보는 것도 중요합니다. 일부 금융기관은 대출자의 상환 어려움을 고려해 상환 일정을 조정해 주는 경우가 있습니다.
3. 재정 리스크 관리
- 추가 자산 현금화: 금융 상황이 불안정한 상태에서는 유동성을 확보하는 것이 중요합니다. 보유 중인 자산 중 일부를 현금화하거나 비상금을 마련하여, 예상치 못한 금리 인상이나 경제 악화에 대비할 수 있도록 준비합니다.
- 대출 이자 관리: 금리가 추가로 상승할 경우 이자 부담이 가중될 수 있으므로, 매달 상환액을 조정하거나 고정금리로 전환하여 이자 리스크를 줄일 수 있습니다.
- 비상 예산 확보: 경기 변동성과 대출 상환 부담에 대비해 비상 예산을 확보하여, 최소 3-6개월 동안의 생활비와 이자 부담을 커버할 수 있는 재정을 마련하는 것이 필요합니다.
4. 수익성 있는 자산 운용
- 임대 수익 확보: 부동산의 경우 매도 대신 임대를 통해 꾸준한 수익을 창출하는 방법을 고려해볼 수 있습니다. 임대 수익으로 이자 상환 부담을 일부 충당하면 현금 흐름이 개선될 수 있습니다.
- 다각화된 포트폴리오: 부동산 외에도 다양한 자산을 운용하는 포트폴리오 다각화가 필요합니다. 주식, 채권, 펀드 등으로 분산하여 특정 자산군의 하락 리스크를 상쇄하는 방안을 검토할 수 있습니다.
5. 전문가 상담 및 경매 대안 탐색
- 부동산 전문가 상담: 부동산 시장 전문가와 상담하여 현재 자산의 매도 시기나 경매 리스크 완화 방안을 논의하는 것이 중요합니다.
- 대체 투자 검토: 필요 시 투자처를 재조정하거나, 유동성을 확보하는 방향으로 자산 운용 전략을 변경해보는 것도 하나의 대안이 될 수 있습니다.
- 경매 대비 계획: 경매에 돌입하기 전, 매도나 대출 상환 조건을 재검토하고, 최악의 상황을 대비해 대책을 마련하는 것이 중요합니다.
현재 대량 경매가 속출하는 시장에서 영끌자들이 이러한 전략을 통해 자산과 재정을 안정적으로 관리할 수 있도록 노력해야 합니다. 각자의 상황에 맞는 구체적인 재정 계획을 세우는 것이 장기적인 금융 안정에 도움이 될 것입니다.
추가 질문:
금리 인상에 따라 영끌자들이 선택할 수 있는 추가적인 대환 대출 옵션에는 무엇이 있을까?
경매를 피하기 위해 금융기관과 협상 가능한 상환 조건 조정에는 어떤 방법들이 있는가?
임대 수익을 통한 자산 유지 전략이 실제로 대출 이자 부담에 얼마나 도움이 될 수 있는가?
