청년 도약 계좌, 누가 신청할 수 있나요? (+조건부터 혜택까지 쉽게 정리!)

🟧 1. 청년 도약 계좌, 왜 이슈가 될까?

2025년에도 여전히 청년들의 자산 형성은 쉽지 않습니다. 이런 현실 속에서 ‘정부 지원으로 목돈을 모을 수 있다’는 점 때문에 많은 청년들이 청년 도약 계좌 제도에 주목하고 있습니다.

정부가 최대 540만 원까지 지원해주는 이 계좌는, 단순한 적금이 아니라 근로 청년을 위한 자산형성형 지원제도로 자리잡았으며, 금융위원회에서도 ‘청년 자립 지원’ 핵심 정책으로 강조하고 있습니다. 2023년 첫 출시 이후 많은 관심을 받았고, 2025년에도 조건 완화 및 혜택 강화로 더욱 이슈가 되고 있습니다.

특히 다음과 같은 이유로 많은 청년들이 관심을 보이고 있습니다:

• ✅ 월 최대 70만 원 납입 가능 + 정부 지원

• ✅ 5년 유지 시 약 5천만 원까지 목돈 마련 가능

• ✅ 근로·사업소득이 있는 청년이라면 신청 가능

• ✅ 자산형성 외에도 금융 교육, 컨설팅 등 부가 혜택

사회 초년생, 프리랜서, 자영업 청년 등 다양한 직군이 신청 가능하다는 점에서 포용성이 높은 제도로 평가받고 있으며, 특히 2025년부터 더 많은 청년이 혜택을 받을 수 있도록 제도 개선이 진행 중입니다.

---

🟧 2. 신청 가능한 사람 vs 불가능한 사람

청년 도약 계좌는 모든 청년이 자동으로 대상이 되는 것이 아닙니다. 일정한 연령, 소득, 근로 조건을 만족해야 신청이 가능하기 때문에, 본인이 해당되는지 정확히 확인해야 합니다.

✅ 신청 가능한 사람

아래 조건을 모두 만족하는 경우 신청이 가능합니다:

구분	조건
연령	신청일 기준 만 19세 ~ 만 34세 이하
소득	근로·사업소득이 있는 자 (연 소득 7,500만 원 이하)
거주지	대한민국 국적자 (해외 거주자는 제한)
금융	기존 청년 자산형성계좌 중복 가입자 제외 (청년희망적금·청년내일저축계좌 등)

특히 주목할 점은 프리랜서나 자영업자도 사업소득이 있다면 신청 가능하다는 점입니다. 단순한 직장인이 아니라도 일정 조건만 충족하면 혜택을 받을 수 있습니다.

---

❌ 신청이 어려운 사람

다음과 같은 경우는 신청 대상에서 제외됩니다:

• 🔺 만 19세 미만 또는 만 35세 이상

• 🔺 연 소득이 7,500만 원 초과인 경우

• 🔺 근로 또는 사업소득이 없는 학생 또는 무직자

• 🔺 과거 청년 자산형성계좌에 가입한 이력이 있는 경우

• 🔺 국외 거주 중이거나 외국 국적 보유자

신청 전 반드시 본인의 소득, 나이, 금융상품 가입 이력 등을 확인하는 것이 중요합니다.
특히 중복 가입 제한이 있기 때문에 기존에 청년희망적금이나 내일채움공제 등에 가입되어 있다면 꼼꼼히 체크해야 합니다. 자세한 조건은 서민금융진흥원 공식 안내 페이지에서 본인의 조건을 체크해볼 수 있습니다.

---

📝 체크포인트

👉 신청 가능 여부는 정부의 공식 청년 정책 포털 또는 각 금융기관 홈페이지를 통해 미리 확인 가능합니다.

---

🟧 3. 소득 기준과 중복 가입 주의사항

청년 도약 계좌의 핵심 조건 중 하나는 소득 기준 충족 여부입니다. 이 항목은 신청 가능 여부를 결정짓는 가장 중요한 요소 중 하나이므로 반드시 정확히 이해해야 합니다.

✅ 소득 기준: ‘연소득 7,500만 원 이하’란?

청년 도약 계좌는 연소득 7,500만 원 이하의 청년만 가입할 수 있습니다. 여기서 말하는 소득은 단순히 급여 명세서 상의 금액이 아니라, 과세표준에 따른 ‘종합소득금액’을 기준으로 판단합니다.

예시로 보는 소득 기준 적용:

• 직장인: 연봉 4,000만 원 → 신청 가능

• 프리랜서: 사업소득 연 6,000만 원 → 신청 가능 (단, 세무 신고 기준 확인 필요)

• 연봉 8,000만 원 초과: 신청 불가

📌 팁: 국세청 홈택스 또는 연말정산 간소화 서비스에서 ‘종합소득금액 증명’을 통해 정확한 금액을 확인할 수 있습니다.

---

⚠️ 중복 가입 주의사항

많은 분들이 실수하는 부분이 바로 기존 자산형성 상품과의 중복 가입 문제입니다. 아래 상품 중 하나라도 가입되어 있으면 청년 도약 계좌 신청이 제한될 수 있습니다.

중복 불가 주요 상품:

• 청년희망적금

• 청년내일저축계좌

• 자산형성지원사업(희망두배 청년통장 등)

• 기타 정부 지원 저축 상품

👉 이미 가입한 상태라면?
해지 후 청년 도약 계좌를 새로 신청할 수 있는 경우도 있으나, 일정 기간 제한이 있을 수 있으니 반드시 금융기관에 사전 문의가 필요합니다.

---

💡 유의사항 정리

• 신청 전 과거 가입 이력 반드시 확인

• 단순 적금 계좌는 중복 제한에 해당되지 않음

• 복수 신청 불가, 한 번만 신청 가능

🟧 4. 혜택을 100% 누리는 전략

청년 도약 계좌는 단순히 ‘가입만 하면 끝’인 상품이 아닙니다.
매달 성실하게 납입하고, 일정 조건을 충족해야 정부 지원금을 100% 받을 수 있기 때문에, 아래 전략을 잘 활용하는 것이 중요합니다.

✅ 1. 월 최대 납입액을 활용하라

• 최대 월 70만 원까지 납입 가능

• 정부는 최대 연 108만 원, 5년간 총 540만 원까지 지원

• 여유가 있다면 최대 금액으로 설정하는 것이 가장 유리

💡 매달 일정 금액을 자동이체로 설정해두면 납입 누락 방지에 도움이 됩니다.

---

✅ 2. 중도 해지 없이 5년 완주가 핵심

• 중도 해지 시 정부 지원금 회수 또는 미지급

• 특히 24개월(2년) 미만 유지 시 혜택 거의 없음

• 갑작스러운 해지 사유가 생길 경우, 사유서 제출로 일부 예외 인정 가능

---

✅ 3. 소득이 바뀌었을 때 즉시 신고

• 연 소득이 중간에 7,500만 원을 초과하면 지원 중단

• 매년 소득 증빙을 통해 지속 자격 확인 절차 필요

• 국세청 연말정산 시 관련 증빙 자동 반영 가능

---

✅ 4. 금융교육 수강도 잊지 말자

• 일부 은행 또는 지자체는 금융교육 이수자에게 우대 혜택 제공

• 자산 관리, 투자 기초 등 청년 맞춤 강의 무료 제공

• 수강 여부가 지급 조건으로 연결될 수 있으므로 필수 이수 권장

---

✅ 5. 은행별 부가 혜택 비교하기

• 주요 시중은행(신한, 우리, 농협 등)에서 신청 가능

• 금리 차이, 우대조건, 앱 편의성 등이 다르므로 꼼꼼히 비교 필요

• 일부 은행은 이벤트로 스타벅스 기프티콘, 포인트 제공 등 부가 혜택도 있음

---

💬 한눈에 요약

“매달 꾸준히 납입 + 중도 해지 방지 + 소득 변동 체크 + 금융교육 수강 + 은행별 혜택 비교”
→ 이 다섯 가지만 지켜도 5년 후 수천만 원 목돈 마련이 현실이 됩니다.

• 은행별 부가 혜택 비교 필수 👉 은행연합회 비교 페이지

---

🟧 5. 2025년부터 달라진 점 요약

2025년부터 청년 도약 계좌 에는 다음과 같은 주요 개선사항이 적용됩니다. 기존 제도보다 더 유리해진 조건을 놓치지 마세요.

✅ ① 정부 기여금 확대

• 기존 월 최대 약 2만 4천 원 수준이던 정부 기여금이 월 최대 약 3만 3천 원까지 확대됩니다. 

• 또한, 매칭 한도가 납입 한도(월 70만원)까지 확대되며, 그간 일부 납입액에 대해서 기여금이 지급되지 않던 구조가 개선됩니다. 

• 이에 따라 일반적금상품 환산 시 기대수익률이 기존 연 최대 약 8.87% 수준에서 약 연 최대 9.54% 수준으로 올라갑니다. 

✅ ② 중도 해지 및 유지 요건 완화

• 기존에는 5년 만기 유지해야만 혜택(비과세·기여금 등)이 온전하게 적용되었으나, 2025년부터는 3년 이상 유지 시에도 일부 혜택이 유지되는 구조로 개선됩니다. 

• 예컨대 특별한 사유(퇴직, 출산, 혼인 등)로 인한 해지 시에도 기여금 혜택 유지 가능성이 생겼습니다. 

✅ ③ 신용평가점수 가점 부여

• 2025년부터는 계좌를 일정 기간 유지하고 일정 요건을 충족할 경우, 신용평가점수에 자동으로 가점이 부여됩니다.

• 예컨대 2년 이상 유지하고 일정 납입 이상일 경우 최소 5점에서 최대 10점 이상 가점 가능성이 있다고 알려져 있습니다. 

✅ ④ 부분 인출 서비스 도입 예정

• 2025년 하반기부터는 일정 조건 충족 시 납입액의 일부를 중도 인출할 수 있는 ‘부분 인출 기능’이 도입될 예정입니다. 

• 덕분에 ‘5년간 묶여 있어야만 한다’는 부담이 조금 덜어지고, 갑작스러운 자금 필요상황에서도 유연하게 대응할 수 있게 됩니다.

✅ ⑤ 기타 자격 및 신청 절차 개선

• 신청 심사 기준과 가입 절차도 개선되어, 가입 시점 이전의 소득이나 가구소득 등을 보다 명확하게 적용하고 있습니다. 

• 예컨대 신청 시점 기준 이전년도 또는 전전년도 소득을 기준으로 심사하는 등 변경된 사항이 있습니다. 

---

🔍 요약 포인트
“더 많은 기여금, 더 유연한 유지요건, 신용점수 혜택, 인출 가능성 추가”
이런 변화 덕분에 2025년 가입은 이전보다 더 매력적입니다. 해당 제도 적용을 잘 챙기면, ‘나도 가입해야겠다’는 동기가 생깁니다.

좋습니다! 아래는 청년 도약 계좌의 은행별 혜택 비교표 예시입니다. 실제 가입 전에는 해당 은행의 홈페이지나 상담창구에서 최신 정보를 꼭 확인해주세요.

---

참고::  은행별 혜택 비교표 

은행명	기본 금리*	우대금리 조건 주요 항목	우대금리 최대폭	참고사항
우리은행	4.50%	급여이체, 카드실적, 첫거래 우대	약 +1.00%p	월 납입액 및 개인소득 구간 확인 필수
NH농협은행	4.50%	급여이체, 카드 이용실적, 마케팅 동의	약 +1.00%p	저소득층 우대금리 적용 가능성 있음
KB국민은행	4.50%	급여입금, 자동이체 실적, 주택청약 가입 등	약 +1.00%p	신청 시점 소득기준 및 가구소득 조건 확인
하나은행	4.50%	급여·가맹점 입금 실적, 카드 이용 등	약 +1.00%p	우대 조건 충족시 금리 혜택 증가
IBK기업은행	4.50%	급여이체, 카드 이용, 첫거래 우대 등	약 +1.00%p	비교적 우대 조건이 다양함

* 위 기본 금리는 2025년 공개된 은행별 정보 참고 예시이며, 실제 적용 금리는 가입시점 및 우대조건 충족 여부에 따라 변동될 수 있습니다.

🔗 공식 신청 사이트

👉 공식 상품 안내 페이지 – 서민금융진흥원 (가입요건, 신청절차, 혜택 상세 설명) 
👉 은행연합회 금리 비교 페이지 – 전국은행연합회 (은행별 최신 금리 및 우대조건 비교 가능)

Read More

IRP 포트폴리오 추천: 2025년 노후 자금 불리는 맞춤형 전략 – 초보자부터 고수까지!

안녕하세요, 투자 블로거 가나투데이입니다! 이전 포스트에서 IRP의 추가 활용법(세액공제 900만 원 풀 챙기기)을 공유했죠? 이제 그 IRP에 '무엇'을 넣을지 – 즉, 포트폴리오 구성이 핵심입니다. 2025년 AI 붐과 금리 인하 속에서 IRP는 주식형 ETF 70% 한도(위험자산)를 활용해 연 7~10% 수익을 노릴 수 있어요. 하지만 무작정 주식 100%? NO! 나이, 위험 감수도에 맞춰야 장기 생존합니다.

이 글에서는 2025년 최신 트렌드(국내/글로벌 ETF 중심)를 바탕으로 위험도별 추천 포트폴리오를 테이블로 정리하고, 실전 예시까지 드릴게요. (2025년 10월 22일 기준, KB증권·삼성증권 자료 기반. IRP 규정상 위험자산 70% 초과 금지, 세무사 상담 추천!)

1. 2025년 IRP 포트폴리오 트렌드: 왜 ETF가 주인공일까?

IRP는 펀드·ETF·채권 등 다양하지만, 2025년 추천은 **ETF 비중 80%+**입니다. 이유? 저비용(운용보수 0.1~0.3%), 유동성 높음, 세제 유예(55세 이후 저율 과세). TDF(Target Date Fund)처럼 자동 조정되는 상품도 인기지만, 맞춤형으로는 ETF가 자유롭죠.

• 핵심 테마: 미국 테크(나스닥100) 40%, 국내 성장(코스피200) 20%, 채권/안정 30%, 대체(리츠·원자재) 10%.
• 예상 수익: 공격형 812%, 안정형 46% (인플레 2% 고려).
• 주의: IRP 내 해외 ETF 배당 시 미국 원천세 15% 적용 (이전 포스트 참조). 환율 리스크 헤지 ETF 추천.

crossorigin="anonymous">

2. 위험도별 IRP 포트폴리오 추천: 테이블로 한눈에

당신의 나이/위험 선호에 따라 선택하세요. (비중: 위험자산 70% 이내 준수, 총 100%). 추천 상품은 2025년 수익률 상위(ETF.com·국내 증권사 기준).

위험도	대상자	포트폴리오 구성 (비중)	추천 상품 예시	예상 연 수익률 (2025)	비고
공격형 (고위험·고수익)	30~40대, 성장 추구	주식형 ETF 70% / 채권혼합 20% / 현금 10%	- KODEX 미국나스닥100 (40%)- TIGER 미국S&P500 (20%)- TIGER 미국배당+7%프리미엄DEX (10%)- SOL 미국채10년 (20%)- MMF (10%)	8~12%	AI/테크 랠리 기대. NAV 변동성 ↑.
균형형 (중위험·중수익)	40~50대, 안정+성장	주식형 ETF 50% / 채권형 30% / 대체 10% / 현금 10%	- TIGER 코스피200 (20%)- KODEX 200TR (20%)- TIGER 미국S&P500 (10%)- KBSTAR 채권혼합 (30%)- TIGER 리츠 (10%)- MMF (10%)	6~9%	국내·글로벌 분산. 배당 ETF 추가로 현금 흐름.
안정형 (저위험·저수익)	50대+, 보수적	채권형 ETF 50% / 주식형 20% / 현금성 30%	- KODEX 국고채3년 (30%)- TIGER 미국달러선물 (20%)- SOL 혼합50 (20%)- TIGER 단기통안채 (30%)	4~6%	인플레 헤지. TDF(삼성한국형TDF2045) 대체 가능.

선정 기준: 2025년 상반기 수익률 TOP (나스닥100 +15%, 코스피200 +8%). 운용보수 0.2% 미만 상품 우선.

3. 실전 예시: 40대 직장인, 1,000만 원 IRP 투자 시뮬레이션

가정: 균형형 포트, 2025년 세액공제 118만 원 환급 후 투자. 연 7% 수익 가정 (배당 2% + 자본이득 5%).

• 초기 자금: 1,000만 원 (공제 환급 포함 1,118만 원).
• 포트 구성: TIGER 코스피200 20% (200만 원), KODEX 200TR 20% (200만 원), TIGER 미국S&P500 10% (100만 원), KBSTAR 채권혼합 30% (300만 원), TIGER 리츠 10% (100만 원), MMF 10% (100만 원).
• 5년 후 예상: 총 1,500만 원 (복리 효과 + 배당 재투자). 수령 시 5.5% 과세 ≈ 82만 원.
• 순이득: 500만 원 - 82만 원 = 418만 원. 효과 수익률: 42% (일반 계좌 대비 1.5배, 이전 IRP 활용 포스트 참조).

팁: 분기 리밸런싱 (예: 주식 비중 50% 초과 시 매도). 앱(키움증권 IRP)으로 자동화.

이 포스팅은 쿠팡 파트너스 활동으로, 블로그제작에 도움을 제공합니다.

4. IRP 포트폴리오 세팅 실전 팁: 초보자 필수

• TDF 활용: 자동 포트 (삼성TDF2045: 50대 퇴직 시 주식 45% 자동 축소). 수수료 0.3%, 초보자 추천.
• 배당 중심: 미국 고배당 ETF (SCHD) 15% 추가로 월 현금 흐름. 2025년 금리 인하 시 채권 비중 ↑.
• 증권사 선택: KB증권(추천 포트 툴 무료), 한국투자증권(공격형 템플릿).
• 위험 관리: 해외 비중 50% 초과 시 환율 헤지. 2025년 트럼프 정책(세제 변화) 모니터링.
• 시작하기: 증권사 앱에서 'IRP 개설' → '자산배분' 메뉴. 매월 75만 원 자동이체.

마무리: IRP 포트, '장기 마라톤'의 출발선

2025년 IRP는 ETF로 '스마트'하게 불리는 시대예요. 공격형으로 성장 노리든, 안정형으로 지키든 – 당신의 나이에 맞춰 시작하세요. 이전 포스트처럼 연금저축·ISA와 연계하면 세액공제 보너스까지! 노후 1억 원, 지금부터 쌓아요.이 추천 어떠세요? 댓글로 "내 포트 공유" 해주세요. 다음엔 '2025년 ETF TOP10'으로 만나요. 투자 성공! (참고: 국세청, KB증권, ETF.com. 최신 수익률은 증권사 앱 확인)

Read More

연금저축펀드 vs. ISA: 2025년 절세계좌 대결 – 당신의 노후와 단기 수익, 어느 쪽?

안녕하세요, 투자 블로거  가나투데이입니다! 이전 포스트에서 미국 주식 배당세와 ISA의 이득을 계산해 봤죠? 이제 그 연장선상에서 연금저축펀드와 ISA를 제대로 비교해 볼게요. 2025년 세제 개편으로 ISA 납입 한도가 대폭 확대됐지만 (연 2,000만 원!), 연금저축의 세액공제 매력도 여전합니다.

 

이 두 '절세계좌 3대장' 중 하나(또는 둘 다?)를 선택할 때, 목적에 따라 다르죠 – 노후 대비라면 연금저축, 유연한 투자라면 ISA.

이 글에서는 2025년 최신 세제(금투세 폐지 후 양도세 유지)를 바탕으로 혜택, 한도, 위험을 테이블로 비교하고, 예시 시뮬레이션까지 해볼게요. (2025년 10월 22일 기준, 국세청/금융감독원 자료. 세법 변동 가능성 있으니 홈택스 확인하세요!)

1. 기본 개요: 목적과 가입 조건 비교

• 연금저축펀드: 노후 자금 마련을 위한 '장기 세액공제 계좌'. 입금 시 세금 환급(세액공제)이 핵심으로, 55세 이후 연금으로 수령해야 혜택 극대화. 퇴직연금(DC)과 연계 가능.
• ISA: '만능 절세 통장'으로, 단기/중기 투자 수익에 비과세/저율 과세. 2025년부터 납입 한도가 2배로 늘어 (연 2,000만 원) 더 매력적. 3~5년 만기 후 자유 출금.

가입 조건은 비슷하지만, 연금저축은 소득 수준에 따라 공제율이 달라요. ISA는 19세 이상 누구나 (금융소득종합과세자 제외).

2. 세제 혜택과 한도: 2025년 핵심 비교 테이블

2025년 금투세 폐지로 양도차익세는 일반 계좌와 동일(22% 수준)이지만, 이 두 계좌는 '특별 혜택'으로 차별화됩니다. 아래 테이블로 한눈에 보세요.

항목	연금저축펀드	ISA (중개형)	승자?
납입 한도 (연간)	1,800만 원 (IRP와 합산)	2,000만 원 (일반형, 서민형 동일)	ISA (확대 효과)
누적 한도	무제한 (장기 유지)	1억 원 (5년간)	연금저축 (무한)
세제 혜택	- 입금 시 세액공제: 600만 원 한도 (소득 4,500만 원 이하 16.5% → 최대 99만 원 환급; 초과 13.2% → 79만 원)- 수익: 연금 수령 시 과세 (3.3~5.5%, 연금소득세)	- 양도차익: 200만 원 비과세 (서민형 400만 원)- 초과 수익: 9.9% (5년 이상 4.4%)- 배당/이자: 원천징수 (15.4%)지만 전체 수익과 연계	연금저축 (입금 시 즉시 환급)
출금 조건	55세 이후 연금 수령 (중도 해지 시 공제 환수 + 벌칙)	3~5년 만기 후 자유 출금 (중도 시 불이익)	ISA (유연)
투자 상품	펀드/ETF/주식 (해외 가능)	주식/ETF/펀드/예금 (미국 주식 OK)	무승부
위험/유동성	낮음 (장기), 유동성 낮음	중간 (단기), 유동성 높음	ISA (단기 투자자)

2025년 업데이트: ISA 납입 한도 2배 확대(2,000만 원)로 고소득자도 매력 ↑. 연금저축은 세액공제 한도 유지지만, IRP와 합쳐 최대 1,800만 원 활용 가능.

3. 실전 예시: 1,000만 원 투자 시 세금 시뮬레이션 (2025년 기준)

가정: 연 소득 5,000만 원 (공제율 13.2%), 1,000만 원 납입 후 연 10% 수익 (1백만 원 차익 + 50만 원 배당). 5년 후 출금/수령.

A. 연금저축펀드

이 포스팅은 쿠팡 파트너스 활동으로, 블로그제작에 도움을 제공합니다.

• 입금 시 세액공제: 600만 원 × 13.2% = 79만 원 즉시 환급 (실투자 921만 원 효과).
• 5년 수익: 500만 원 (차익 500만 + 배당 250만, 세제 유예).
• 수령 시 과세: 연금소득세 5.5% ≈ 27.5만 원.
• 총 이득: 79만 (공제) + 500만 (수익) - 27.5만 = 약 551.5만 원. 효과 수익률: 55% (공제 보너스 덕).

B. ISA (일반형)

• 입금 시: 세액공제 없음 (1,000만 원 풀 납입).
• 5년 수익: 500만 원 중 200만 원 비과세 + 300만 원 × 4.4% = 13.2만 원 세금.
• 배당세: 250만 원 × 15.4% ≈ 38.5만 원 (원천징수).
• 총 이득: 500만 - 13.2만 - 38.5만 = 약 448.3만 원. 효과 수익률: 44.8%.

결과: 연금저축이 100만 원+ 앞서지만, ISA는 55세 제한 없이 5년 만에 출금 가능. 배당 중심(미국 주식)이라면 ISA가 유리 (이전 포스트 예시처럼 차익 비과세 활용).

4. 누가 선택할까? 실전 전략

• 연금저축 추천: 40대 이상, 안정적 노후 준비자. 세액공제 환급으로 '즉시 만족' + 장기 복리. IRP와 조합해 최대 1,800만 원 공제 노려보세요.
• ISA 추천: 20~30대, 단기 성장 투자자 (미국 ETF처럼). 2025년 한도 확대 덕에 '테스트 베드'로 딱. 서민형(소득 5,000만 원 이하)이라면 비과세 400만 원 풀 활용.
• 둘 다?: 가능! 연금저축으로 세액공제 챙기고, ISA로 유연 투자. 총 납입 3,800만 원까지 커버.

주의: 해외 주식 배당 시 미국 원천세 15%는 둘 다 동일. 환율 리스크 고려하세요.

마무르기: 절세는 '맞춤형'이 핵심

연금저축은 '미래를 위한 선물', ISA는 '지금의 자유'예요. 2025년 ISA 확대가 게임체인저지만, 당신의 나이/소득/위험 선호에 따라 선택하세요. 

이전 배당세 포스트와 연계해, 미국 주식 포트라면 ISA부터 시작!이 비교 어떠세요? 댓글로 "내 픽은?" 공유해 주세요. 다음엔 'IRP 추가 활용법'으로 돌아올게요. 절세 라이프 즐기세요! 

Read More

ISA 계좌 300% 활용법: 3년만 기다리면 절세+연금 전략 완성!

투자를 하면서 한 번쯤 고민해보셨을 겁니다.
"세금 좀 줄일 수는 없을까?", "건강보험료는 어떻게 안 낼 수 있을까?"
이 모든 고민을 하나의 계좌로 해결할 수 있는 방법이 있습니다.
바로 ISA 계좌입니다.

ISA 계좌란? – 개인을 위한 절세 통합 계좌

ISA는 Individual Savings Account, 즉 개인종합자산관리계좌입니다.
이 계좌 하나로 예금, 적금, 펀드, ETF, 리츠, 국내 주식까지 모두 운용 가능하죠.

• 가입대상: 만 19세 이상

• 납입한도: 연간 2,000만 원 / 총 1억 원 (한도 이월 가능)

• 보유조건: 최소 3년 이상 유지 시 세제 혜택

• 세제혜택:

  • 일반형: 수익 중 200만 원 비과세

  • 서민·농어민형: 수익 중 400만 원 비과세

  • 초과분: 9.9% 분리과세 (건보료 부과 없음)

---

ISA 계좌의 핵심 장점 4가지, 왜?

1. 다양한 투자상품 통합 관리

주식, 채권, 펀드, ETF, 예·적금을 한 계좌로 통합할 수 있어 효율적입니다. 특히 국내 주식 투자도 가능하다는 점이 큰 매력입니다.

2. 손익 통산으로 세금 절감

예: ETF A는 500만 원 수익, ETF B는 300만 원 손실 → 실제 수익 200만 원만 과세 대상
ISA에서는 이처럼 수익과 손실을 합산해 세금이 줄어듭니다.

3. 저율 과세 + 건보료 비과세

• 9.9% 분리과세 적용 → 일반 금융소득세(15.4%)보다 낮음

• 건강보험료도 면제 → 고소득자에게 유리

4. 유연한 납입과 해지

• 연간 한도 이월 가능

• 3년만 지나면 자유롭게 해지 가능
  (단, 중도 해지 시 일반과세로 전환)

---

ISA의 단점도 체크하세요

• 3년 유지 조건: 중도 해지 시 세제 혜택 사라짐

• 해외 직접투자 제한: 해외 상장 ETF는 불가, 단 국내 상장 해외 ETF는 투자 가능

• 금융소득종합과세 경험자 제외: 최근 3년간 금융소득 2천만 원 초과 이력이 있으면 가입 불가

ISA 계좌 유형 비교: 나에게 맞는 선택은?

유형	특징	추천 대상
신탁형	예·적금 중심, 안정성 중시, 주식 불가	저위험 선호자
일임형	전문가 운용, 높은 수수료 발생	투자 지식이 부족한 초보자
중개형	주식 직접 투자 가능, DIY 전략	적극적인 투자자에게 추천 ⭐

ISA 300% 활용 전략: 연금과 연결하라!

ISA 계좌를 3년 보유하면, 이후 IRP 또는 연금저축 계좌로 이전이 가능합니다.

🔄 ISA → 연금 계좌 이전의 장점

• 세액공제 혜택: 최대 300만 원의 10% 돌려받기

• 연금소득세 3.3~5.5%로 저율 과세 전환

• 장기운용 시 비과세 인출 가능 금액 증가

즉, ISA를 통해 연금 계좌에 더 많은 자금을 이전하고, 세제 혜택까지 극대화할 수 있습니다.

2025년 이후, ISA 해외 ETF 투자 바뀐 점은?

2025년 1월부터는 국세청의 배당소득세 환급 중단으로 인해,
이중과세 가능성이 생겼습니다.

그러나,

• 여전히 국내 상장 해외 ETF 투자 가능

• 건보료 면제, 종합과세 제외 혜택은 유지

→ ISA를 통한 해외 ETF 투자가 무의미해졌다는 건 오해입니다.

---

ISA 계좌, 지금 시작해도 늦지 않습니다

ISA 계좌는 단순한 절세 수단을 넘어서,
중장기 투자 전략과 연금 설계까지 이어지는 중요한 금융 도구입니다.

단, 중요한 조건은 최소 3년 이상 보유해야 한다는 점!
지금 당장 ISA 계좌를 개설하고, 목표에 맞는 유형과 투자 전략을 세워보세요.

✍ 추천 행동

• 중개형 ISA로 ETF·주식 포트폴리오 구성

• 3년 후 IRP로 이전 → 연금세액공제+저율과세

• 건강보험료·종합과세 부담 없이 자산 불리기!

블루처음으로 그린처음으로

감사합니다. 가나투데이였습니다. #ganatoday #가나 투데이

Read More

정부지원 '목돈 마련 통장' 비교: 희망저축계좌 vs 청년내일저축계좌(+가입대상, 목표)

💰 정부지원 '목돈 마련 통장' 비교: 희망저축계좌 vs 청년내일저축계좌

일하는 저소득층의 자립과 청년들의 사회 정착을 돕는 정부의 대표적인 자산 형성 지원 사업입니다. 두 계좌 모두 본인 저축액에 정부 지원금을 매칭해주지만, 가입 대상과 목표가 명확하게 다릅니다.

나에게 맞는 통장은 무엇인지, 두 계좌의 핵심 차이점을 확인하고 미래 자산을 든든하게 준비해 보세요!

---

1. 희망저축계좌 (Ⅰ, Ⅱ) – '자활·탈수급' 집중 지원

희망저축계좌는 현재 기초생활수급자 또는 차상위계층인 가구를 대상으로, 근로를 통해 자립하여 복지 수급자에서 벗어나는 것(탈수급)을 주요 목표로 지원합니다.

구분	희망저축계좌 Ⅰ (탈수급 목표)	희망저축계좌 Ⅱ (자활 목표)
핵심 대상	일하는 생계·의료급여 수급 가구	일하는 주거·교육급여 수급 가구 및 차상위계층
가구 소득	기준 중위소득 40% 이하	기준 중위소득 50% 이하
정부 지원	월 30만 원 (최대 1,080만 원)	월 10만 원 (3년 만기 시 최대 360만 원)
목돈 수령 조건	3년 내 생계·의료급여 모두 '탈수급'	3년 근로 유지 및 자립역량 교육 이수

📌 포인트: 지원금액이 높은 희망저축계좌Ⅰ은 만기 시점까지 수급자 신분을 벗어나야(탈수급) 정부 지원금 전액을 받을 수 있는 조건이 따릅니다.

---

2. 청년내일저축계좌 – '일하는 청년'의 자산 형성 지원

청년내일저축계좌는 청년들이 꾸준히 일하며 자산을 모아 사회에 안착할 수 있도록 지원하는 사업입니다. 소득 기준에 따라 지원 금액이 크게 달라지며, 청년 본인의 근로 소득이 중요한 기준이 됩니다.

구분	청년내일저축계좌 (차상위 이하)	청년내일저축계좌 (차상위 초과)
핵심 대상	일하는 저소득층 청년 (수급자·차상위 포함)	일하는 일반 청년 (중위소득 50% 초과~100% 이하)
연령 기준	만 15세 ~ 39세	만 19세 ~ 34세
개인 근로 소득	월 10만 원 이상	월 50만 원 초과 ~ 250만 원 이하
정부 지원	월 30만 원 (최대 1,080만 원)	월 10만 원 (3년 만기 시 최대 360만 원)
가입 방식	가구 내 청년마다 각각 가입 가능

📌 포인트: 청년 계층이 대상이며, 가구 소득이 낮을수록(중위소득 50% 이하) 정부 지원금 매칭액이 3배로 커집니다. 가구 내 청년이 여러 명이어도 각자 신청할 수 있다는 장점이 있습니다.

---

🤔 그래서, 나에게 맞는 통장은?

나의 현재 상황	추천 계좌
생계·의료급여 수급자이며, 3년 내 탈수급을 목표한다.	희망저축계좌 Ⅰ
주거·교육급여 수급자 또는 차상위계층 가구원이다.	희망저축계좌 Ⅱ
만 19~34세 청년으로, 저소득층(중위소득 50% 이하)에 해당한다.	청년내일저축계좌 (월 30만원 지원)
만 19~34세 청년으로, 중위소득 100% 이하의 일반 청년이다.	청년내일저축계좌 (월 10만원 지원)

✅ 신청 방법은?

두 계좌 모두 주소지 관할 읍·면·동 주민센터에 방문하거나, 복지로(www.bokjiro.go.kr) 온라인을 통해 신청이 가능합니다. 정확한 소득 및 재산 기준은 매년 변동되므로, 신청 전 반드시 관할 주민센터에 문의하시어 자격 요건을 꼼꼼하게 확인하시기 바랍니다.

 그린처음으로

감사합니다. 가나투데이였습니다. #ganatoday #가나 투데이

Read More

고금리 연 3.82%, 외화예금 놓치지 마세요! 전북은행 JB글로벌 외화 적립 예금 이벤트 총정리

최근 달러 투자에 관심 있는 분들 많으시죠? 전북은행에서 아주 좋은 조건의 외화적립예금 이벤트를 진행하고 있어 소개해 드립니다. 바로 JB글로벌외화적립예금 이벤트인데요, 고금리 혜택은 물론 커피, 모바일 상품권까지 받을 수 있는 기회니 끝까지 읽어보세요!

1. 💰 기본 혜택부터 챙기세요! 연 3.82%의 금리

가장 중요한 건 역시 금리겠죠? JB글로벌외화적립예금의 현재 금리는 연 3.82210%입니다. (2025.04.11. 기준, 매일 변동) 계약 기간은 12개월부터 24개월까지 자유롭게 설정할 수 있어 자신의 투자 계획에 맞춰 가입할 수 있다는 장점이 있습니다.

2. 이벤트 3가지, 중복 참여로 경품🎁  받기!

이번 이벤트는 총 3가지로 구성되어 있고, 모든 이벤트에 중복으로 당첨될 수 있습니다. 달러를 모으면서 쏠쏠하게 경품까지 챙길 수 있는 기회, 놓치면 아깝겠죠?

이벤트 1: 자동이체 이벤트 (메가MGC커피 아메리카노)

상품 가입 후 최초 USD 50 이상 입금하고, 매달 USD 50 이상 자동이체를 설정하면 메가MGC커피 아메리카노 1잔을 받을 수 있습니다. 꾸준히 달러를 모으면서 커피 한 잔의 여유도 즐겨보세요!

이벤트 2: 잔액 이벤트 (CU 모바일 상품권)

• 자동이체를 유지하고 2025년 6월 30일 기준으로 계좌 잔액에 따라 모바일 상품권을 증정합니다.
• USD 500 이상 ~ USD 1,000 미만: CU 모바일 상품권 5천원권
• USD 1,000 이상: CU 모바일 상품권 1만원권

이벤트 3: 1년 초과 보너스 이벤트 (CU 모바일 상품권)

계약 기간을 13개월 이상으로 설정하고, 2025년 6월 30일 기준으로 잔액이 USD 2,000 이상이면 CU 모바일 상품권 1만원권을 추가로 받을 수 있습니다. 장기 투자를 계획하고 있다면 이 혜택을 꼭 챙기세요!

3. 가입 전 꼭 확인하세요!

• 이벤트 기간: 2025.03.17 ~ 2025.06.30
• 경품 지급일: 2025년 9월 초 (지급 시점 계좌 해지 시 제외)
• 예금자 보호: 5천만원까지 보호되는 상품입니다.

                        JB글로벌 외화적립예금 보러가기

4. 꼭 알아두세요!

• 경품 지급일: 2025년 9월 초 (지급 시점에 해지된 계좌는 제외)
• 유의사항: 예금자보호법에 따라 원금과 이자를 합해 1인당 5천만원까지 보호돼요. 
• 만기 전 해지하면 중도해지 이율이 적용되니 주의하세요.

자세한 내용은 전북은행 홈페이지나 고객센터(1588-4477)에서 확인하실 수 있어요.

마무리

환테크나 달러 적금을 고민하고 있었다면, 이번 전북은행 이벤트를 통해 똑똑하게 투자하고 추가 혜택까지 받아가시는 건 어떨까요? 더 자세한 내용은 전북은행 홈페이지에서 확인하실 수 있습니다.

똑똑한 달러 투자, 지금 바로 시작하세요! 전북은행 홈페이지에서 이벤트 내용을 확인하고, 고금리 혜택과 경품을 모두 잡아보세요. 궁금한 점이 있다면 언제든 다시 질문해 주세요!  

가나투데이였습니다.

 시작으로

Read More

2026 청년미래적금 신설: 3년 만기 최대 2,200만원 수령, 청년 자산 키우기(+청년도약,이재명,출시일,조건)

안녕하세요, 여러분! 2025년 8월 31일, 최근 정부의 2026년 예산안 발표(8월 29일 국무회의 의결)로 '청년미래적금' 신설 소식이 화제입니다. 집값 상승과 물가 부담 속 청년들의 목돈 마련이 어려운 요즘, 이 제도는 기존 청년도약계좌의 단점(5년 만기 장기성)을 보완해 3년 만기로 접근성을 높였습니다. 월 50만원 납입 시 최대 2,200만원(우대형, 이자 5% 가정) 수령이 가능하며, 예산 7,446억원으로 약 480만명 가입을 목표로 합니다. 

이 포스팅에서는 신규 모집부터 가입 기준, 변화점, 신청 방법까지 상세히 안내드리겠습니다. 청년 여러분의 자산 형성에 실질적인 도움이 되길 바랍니다.

기획 재정부

신규 모집

청년미래적금은 2026년 하반기부터 신규 모집이 시작됩니다. 기획재정부는 전산 시스템 구축 후 은행(5대 은행 포함)과 서민금융진흥원을 통해 모집하며, 기존 청년도약계좌 가입자도 전환 가능합니다. 예산 규모는 7,446억원으로, 약 480만명 가입을 예상합니다. 모집 일정은 2026년 712월 초점으로, 연 12회 모집 예정입니다. 이는 청년희망적금의 흥행 실패와 도약계좌의 만기 장기 문제를 반영한 조치로, 정부는 중소기업 취업 유인을 강조합니다.

모집 항목	세부 내용
시작 시기	2026년 하반기 (시스템 구축 후)
모집 기관	은행, 서민금융진흥원
예상 가입자	480만명
예산	7,446억원

☞서민금융진흥원 바로가기

청년미래적금 가입 기준 및 지원 내용

가입 기준은 청년도약계좌와 유사하나, 소득 상한을 유지하며 자영업자 포함을 확대했습니다. 

대상은 만 19~34세 청년(병역 기간 최대 6년 제외)으로, 연소득 6,000만원 이하(근로자) 또는 연매출 3억원 이하(소상공인), 가구 중위소득 200% 이하입니다. 

소득 6,000만원 초과 청년도 가입 가능하나, 매칭 지원은 없고 이자 비과세만 적용됩니다.

지원 내용은 월 납입 한도 50만원, 3년 만기 적금으로, 정부 매칭 지원이 핵심입니다.

일반형(6% 매칭, 월 최대 3만원 지원), 우대형(중소기업 신규 취업 후 3년 근속 시 12% 매칭)이 있으며, 이자소득 전액 비과세(연 5% 가정)로 효과적 수익률 12~16.9%입니다. 

월 50만원 납입 시 원금 1,800만원 + 지원금(일반형 108만원 / 우대형 216만원) + 이자 적용으로 최대 2,200만원 수령 가능합니다.

유형	매칭 지원율	월 지원금 (50만원 납입 시)	만기 수령액 (이자 5% 가정)
일반형	6%	3만원	2,080만원
우대형	12%	6만원	2,200만원

2026 청년미래적금, 이렇게 달라진다

기존 청년도약계좌(5년 만기, 최대 5,000만원, 6% 지원) 대비 만기 기간이 3년으로 단축되어 부담이 줄었습니다. 정부 기여금은 우대형으로 최대 12%로 확대(기존 6%), 중소기업 근속 인센티브(비수도권 480~720만원) 신설로 취업 유인 강화. 

자영업자 포함과 비과세 혜택 유지, 소득 초과자 가입 허용(지원 제외)이 주요 변화입니다. 이는 도약계좌의 흥행 실패(가입자 적음, 만기 장기 지적)를 반영한 보완으로, 연 효과 수익률 16.9%까지 가능해 청년 자산 형성에 더 유리합니다.

항목	청년도약계좌(기존)	청년미래적금 (2026)
만기	5년	3년
매칭 지원	최대 6%	일반 6%, 우대 12%
최대 수령	5,000만원	2,200만원
대상 확대	제한적	소득 초과자 가입 가능 (비과세만)

2026 청년미래적금, 신청 기간 및 신청 방법

신청 기간은 2026년 하반기 모집 시작으로, 정확 일정은 기획재정부·금융위원회 발표 후(예상 연 1~2회). 기존 도약계좌는 올해 신규 가입 종료, 내년부터 미래적금으로 전환 가능합니다.신청 방법은 비대면 우선으로 은행 앱/홈페이지 또는 지점 방문, 서민금융진흥원 사이트(ylaccount.kinfa.or.kr)에서 자격 확인 후 진행. 

단계:

• 1) 자격 확인(소득증명, 신분증),
• 2) 은행 선택(기본금리 5% 가정), 
• 3) 자동이체 설정. 
• 필요 서류: 근로소득원천징수영수증, 사업자등록증(자영업자). 
• 중도 해지 시 지원금 미지급·과세 발생하니 주의.

주의점 및 전망

주의: 중도 해지 시 지원금 환수, 소득 변동 시 재심사. 

X 포스트에서 "청년미래적금 12% 지원으로 2천만원대 목돈!" 

반응이 뜨겁지만, 실제 금리는 금융권 협의 후 결정. 

가입 조건이 완화된 접근성 높은 정책으로 우리 청년들은 반드시 검토해볼 가치가 있습니다.

마무리

2025년부터 청년 정책 금융상품은 ‘청년미래적금’ 하나로 일원화됩니다.

기존 청년도약계좌는 종료되며, 향후 청년 자산 형성의 핵심 도구는 미래적금이 될 전망입니다.

연 최대 16.9%의 혜택,

3년 만기 후 최대 2,200만 원 수령!!

전망: 저출생 대응으로 정책 강화 예상, 중소기업 취업 촉진 효과 기대. 

가입 전 은행 상담 추천, 댓글로 질문 환영!

자주하는 질문::

Q. 청년도약계좌가 있는 사람도 청년미래적금 신청할 수 있나요?

A. 중복 가입은 불가하며, 도약계좌 해지 후 전환 가능성은 있음 (정부 전환 방안 마련 중).

Q. 앞으로 청년미래적금은 어디서 신청하나요?

A. 국민, 신한, 하나, 우리, 농협 등 주요 은행 앱 또는 영업점에서 신청 가능.

Q. 청년미래적금의 우대형 조건은?

A. 중소기업 신규취업자(6개월 이내) 대상이며, 정부가 월 납입금의 12% 매칭 지원.

Q. 자영업자도 신청할 수 있나요?

A. 네, 연매출 3억원 이하의 청년 자영업자도 대상에 포함됩니다.

Q. 3년간 월 얼마를 납입해야 최대 혜택을 받나요?

A. 월 50만원씩 36개월(3년) 납입 시, 일반형 2,080만 원 / 우대형 2,200만 원 수령 가능.

시작으로

Read More

청년도약계좌, 연 9.5% 금리 '꿈의 적금'인데.. 왜 중도 해지 폭증하나?

안녕하세요, 경제 뉴스에 관심 많은 gana투데이 뉴우스입니다! 요즘 청년들의 목돈 마련을 돕는 '청년도약계좌'가 화제예요. 월 70만 원을 5년 동안 부으면 5천만 원이 된다는 매력적인 상품인데, 최근 중도 해지율이 급증하고 있다고 해요. 연 9.5% 금리라는 '황금 혜택'에도 왜 젊은이들이 포기하는 걸까요? 

청년도약계좌, 어떤 상품일까?

먼저, 이 계좌가 뭔지 간단히 알아보죠. 만 19~34세 청년을 대상으로 한 금융상품으로, 5년 만기 동안 월 최대 70만 원을 납입하면 정부 지원 덕에 연 9.5% 금리가 붙어 5천만 원 목돈을 만들 수 있어요. 취업난과 물가 상승으로 고생하는 청년들의 자산 형성을 돕기 위해 출시된 거죠. 출시 2년 만에 누적 신규 개설이 225만 명에 달할 정도로 인기였어요. "와, 이거 들면 부자 되겠다!" 싶죠? 하지만 현실은 좀 달라요.

중도 해지율이 15.9%로 치솟은 이유

문제는 중도 해지율이에요. 지난달 말 기준으로 총 35만 8천 명이 해지했대요. 전체 가입자의 15.9%예요! 2023년 말 8.2%에서 7.7%포인트나 뛴 거죠. 왜 그럴까요?

• 납입액 적을수록 해지율 높아: 10만 원 미만 납입자들의 해지율이 39.4%로 가장 높아요. 10~20만 원은 20.4%, 20~30만 원은 13.9%고요. 반대로 월 70만 원 풀 납입자는 0.9%밖에 안 돼요. 소득이 불안정한 청년들이 생활비 때문에 버티기 힘든 거예요.
• 청년층의 현실적 부담: 취업난, 물가 상승으로 매달 돈을 모으기 어려운 데다, 5년 만기라는 긴 기간이 문제예요. 취업·결혼 같은 삶의 불확실성이 크잖아요. 금융당국 자료(국회 정무위원회 강민국 의원실 제출)에 따르면, 이런 요인들이 '연 9.5% 금리' 혜택을 무색하게 만들고 있어요. 관계자들도 "소득 안정성 확보가 급하다"고 지적하네요.

정말 안타까운 부분이에요. 혜택이 좋다고 해도, 기본 소득 기반이 흔들리면 유지하기 힘든 거죠.

새 정부 정책, 과연 해결될까? 청년미래적금!!

이재명 정부의 공약으로, 청년도약계좌는 올해 말까지만 가입받고 끝난대요. 대신 내년에 '청년 미래적금'이 출시될 예정이에요. 근로·사업소득 있는 청년(19~34세) 대상으로, 정부가 추가 적립해 주는 방식이래요. 2016년 청년내일채움공제의 '시즌2' 버전처럼 보이죠.

하지만 비슷한 문제가 반복될 수 있어요. 금융권 관계자가 말하듯, "혜택만 좋다고 될까요? 실질적 소득 안정성이 핵심"이에요. 청년 취업 지원이나 유연한 만기 조정 같은 보완이 필요할 것 같아요. 새 정책이 진짜 청년들의 '미래'를 밝혀주길 바래요!

마무르기: 당신의 생각은?

청년도약계좌의 해지 급증은 단순 뉴스가 아니라, 우리 사회의 청년 경제 문제를 드러내는 거예요. 정부 정책이 더 세심해져야 할 때죠. 여러분은 이 적금 써보셨나요? 중도 해지 고민 중이신가요? 댓글로 경험 공유해 주세요! 다음 포스팅에서 더 흥미로운 경제 이야기로 만나요~ 😊

#청년도약계좌 #청년적금 #중도해지 

처음으로 

Read More

2025년 청년도약계좌: 자격조건부터 신청방법, 신청기간, 혜택까지 총정리

안녕하세요! 미래를 준비하는 청년 여러분, 2025년 청년도약계좌에 대해 궁금하셨죠? 이 포스팅 하나로 청년도약계좌의 모든 것을 A부터 Z까지 알려드릴게요. 정부 지원을 통해 목돈을 만들 수 있는 절호의 기회, 절대 놓치지 마세요!

1. 청년도약계좌란 무엇인가요?

청년도약계좌는 정부가 청년들의 자산 형성을 돕기 위해 마련한 정책 상품입니다. 매월 일정 금액을 저축하면 정부가 '기여금'을 추가로 지원해주고, 만기 시 비과세 혜택까지 제공해줍니다. 5년 동안 꾸준히 저축하면 최대 5천만 원의 목돈을 만들 수 있어, 사회 초년생이나 미래를 계획하는 청년들에게 아주 좋은 선택지입니다.

도입 목적: 청년들의 자립 기반을 마련하고, 자산 형성을 지원하여 경제적 불안을 해소하는 것이 목표입니다.

---

2. 2025년 청년도약계좌 자격 조건 (핵심!)

청년도약계좌에 가입하려면 아래의 세 가지 핵심 조건을 모두 충족해야 합니다.

구분	자격 조건	세부 내용
연령	만 19세 ~ 34세 이하 대한민국 청년	병역 이행 기간은 최대 6년까지 나이 계산에서 제외됩니다.
개인 소득	직전년도 총급여 7,500만 원 이하	사업소득자는 종합소득 6,300만 원 이하가 기준입니다. 소득이 없어도 가입 가능합니다.
가구 소득	가구원 수에 따른 기준 중위소득 250% 이하	4인 가구 기준 약 1억 3,000만 원 내외 (매년 변동)
기타	금융소득종합과세 대상이 아닐 것	직전 3개년 동안 금융소득이 2천만 원을 초과한 경우 가입 불가합니다.

중요: 청년희망적금 가입자는 만기 후 가입이 가능하며, 이미 다른 정부 자산 형성 사업에 참여하고 있다면 중복 가입은 불가능합니다.

---

3. 청년도약계좌 신청 방법 및 절차

청년도약계좌는 전국 11개 주요 은행(신한, 하나, 우리, KB국민, 농협 등)에서 편리하게 비대면으로 신청할 수 있습니다.

신청 절차:

1. 은행 앱/홈페이지 접속: 거래하는 주거래 은행의 모바일 앱이나 공식 홈페이지에 접속합니다.

2. 상품 검색: '청년도약계좌'를 검색하여 상품 페이지로 이동합니다.

3. 정보 입력: 기본 정보 및 소득, 가족 관계 등 필수 정보를 입력합니다.

4. 자격 심사: 신청 정보를 바탕으로 은행과 서민금융진흥원에서 자격 심사를 진행합니다. (약 2~3주 소요)

5. 계좌 개설: 심사 통과 후 최종적으로 계좌를 개설하고 납입을 시작합니다.

필요 서류: 대부분의 정보는 자동으로 연동되지만, 은행에 따라 주민등록등본, 가족관계증명서, 소득확인서 등 추가 서류 제출을 요청할 수 있습니다.

---

4. 2025년 청년도약계좌 신청 기간

2025년 청년도약계좌는 분기별 또는 상시로 신청 접수가 진행됩니다.

접수 시기	주요 내용	유의사항
상반기 (예정)	7월 1일 ~ 7월 11일	2024년 소득을 기준으로 심사가 진행됩니다. 신청 초기 경쟁이 치열할 수 있습니다.
하반기 (예정)	10월 중순 ~ 말	상반기 신청 기회를 놓쳤다면 하반기 접수 기간을 노려보세요.
정시 접수	매월 일정 기간	정확한 일정은 은행 및 서민금융진흥원 홈페이지에서 공지됩니다.

서민금융 진흥원

Tip: 신청 전 반드시 소득 및 가구원 수 등 자격 조건을 다시 한번 확인하세요. 자격 심사 기간이 있으므로, 미리미리 준비하는 것이 좋습니다.

---

5. 청년도약계좌의 놀라운 혜택!

청년도약계좌는 단순한 저축 상품을 넘어, 여러분의 자산 형성에 강력한 추진력을 더해줍니다.

1. 월 저축 한도: 매월 최대 70만 원까지 자유롭게 납입할 수 있습니다.

2. 정부 지원금: 소득 구간에 따라 정부가 매월 최대 6%의 기여금을 추가로 지원합니다. 2025년에는 저소득층에 대한 지원이 확대되어 월 최대 10만 원까지 받을 수 있습니다.

3. 세제 혜택: 5년 만기 시 발생하는 이자 소득에 대해 15.4%의 이자소득세가 전액 면제됩니다.

4. 높은 금리: 은행별로 우대 금리를 포함하여 최대 연 6%대의 높은 금리를 적용받을 수 있습니다.

5. 만기 시 예상 금액: 월 70만 원씩 5년 저축 시, 정부 기여금과 이자 혜택을 합쳐 최대 5,000만 원 이상의 목돈을 만들 수 있습니다.

6. 중도 인출 및 해지시 일부 혜택 제한될 수 있으므로, 만기까지 유지하는 것이 유리,추가로, 일부 은행은 자동 송금·목표 설정 등 다양한 부가 서비스도 제공합니다.

---

6. FAQ (자주 묻는 질문)

Q1. 중도 해지하면 어떻게 되나요? A1. 원칙적으로 정부 기여금과 비과세 혜택을 받을 수 없습니다. 단, 특별 중도 해지 사유(주택 구입, 생애 최초 주택 마련, 질병 등)에 해당하는 경우, 정부 기여금과 비과세 혜택을 일부 받을 수 있습니다.

Q2. 소득이 없어도 가입할 수 있나요? A2. 네, 소득이 없는 청년도 가입이 가능합니다. 단, 정부 기여금은 소득이 있는 경우에만 지원됩니다.

Q3. 여러 은행에 가입할 수 있나요? A3. 아니요. 청년도약계좌는 전 금융기관을 통틀어 1인 1계좌만 개설 가능합니다.

---

7. 결론 및 신청 바로가기

2025년 청년도약계좌는 여러분의 미래를 위한 든든한 발판이 될 것입니다. 소득 기준과 신청 기간만 잘 체크한다면 누구든 정부지원 혜택으로 목돈 마련의 기회를 잡을 수 있습니다. 소득 조건과 신청 기간을 잘 확인하고, 정부의 강력한 지원을 받아 목돈 마련의 꿈을 이루세요!

청년도약계좌 신청 바로가기

청년 도약 계좌 신청 바로가기(해당 은행 홈페이지 등에서 ‘청년 도약 계좌’ 검색 후 신청하시면 됩니다.) 

• 신한은행 청년도약계좌

• KB국민은행 청년도약계좌

• 우리은행 청년도약계좌

• 하나은행 청년도약계좌

• NH농협은행 청년도약계좌

처음으로 시작으로 버튼 텍스트

Read More

50대 후반, 지금부터 시작하는 100세 시대 노후 준비: 연금저축과 ISA, 그리고 최선의 전략

안녕하세요, 50대 후반이신데도 노후 준비에 대한 열정을 가지신 모습에 깊은 존경을 표합니다. 많은 동년배분들이 같은 고민을 하고 계실 겁니다. "늦었다"고 생각하실 수 있지만, 절대 늦지 않았습니다. 지금부터라도 체계적으로 준비하신다면 든든한 노년을 맞이하실 수 있습니다. 유튜브나 정보의 홍수 속에서 길을 잃으셨다면, 제가 명확한 길잡이가 되어 드리겠습니다.

월 200만 원에서 250만 원이라는 저축 가능 금액은 매우 훌륭한 노후 준비 자금이 될 수 있습니다. 이 금액을 가장 효율적으로 활용하여 100세 시대에 대비하는 최선의 전략을 함께 찾아보겠습니다.

1. 어디서 상담을 받아야 할까요? - "나에게 유리한 조언을 얻는 법"

가장 먼저 드리고 싶은 조언은, 특정 금융기관 한 곳에만 의존하지 않는 것입니다. 은행과 증권사는 각자의 강점이 있습니다.

• 은행: 비교적 안정적인 예적금 상품이나 방카슈랑스(보험 상품)를 주로 다룹니다. 연금저축보험 같은 상품을 상담받기 좋습니다.
• 증권사: 다양한 펀드, ETF 등 투자 상품에 강점이 있습니다. 연금저축펀드나 ISA 계좌를 통해 적극적인 투자를 고려한다면 증권사가 유리합니다.

가장 좋은 방법은 다음과 같습니다:

1. 국민연금공단: 현재 수령 예상액 확인 및 노후 설계 상담을 받아보세요. 기본적인 노후 소득 기반이므로 가장 먼저 파악해야 합니다.
2. 은행 1곳, 증권사 1~2곳 방문: 각 금융기관의 연금저축, ISA 상품에 대한 설명을 듣고 비교해보세요. 이때, 단순히 상품 추천만 듣기보다는 본인의 상황(저축 가능 금액, 은퇴 시점, 투자 성향 등)을 자세히 설명하고 맞춤형 포트폴리오를 제안해달라고 요청하세요.
3. 퇴직연금 확인: 직장인이시라면 회사 퇴직연금(DC형/DB형)도 꼭 확인해보세요. 특히 개인형 퇴직연금(IRP)은 노후 준비의 핵심적인 축이 될 수 있습니다.

핵심은 비교와 질문입니다. 여러 곳의 이야기를 들어보고 궁금한 점은 명확히 질문하며, 나에게 가장 유리한 선택이 무엇인지 스스로 판단하는 능력을 키우는 것이 중요합니다.

---

2. 50대 후반, 지금부터 시작하는 연금저축 & ISA 전략

월 200만~250만 원 저축 여력이라면, 연금저축과 ISA를 동시에 활용하는 전략이 가장 효과적입니다. 세액공제 혜택과 비과세/저과세 혜택을 극대화하면서 자산을 불려나가는 것이 목표입니다.

① 연금저축 (연금저축펀드 중심) - 세액공제와 노후 소득 확보

왜 지금 시작해야 하는가?: 연금저축은 연말정산 세액공제 혜택이 가장 큰 장점입니다. 50대 후반이시라면 총 급여액에 따라 다르지만, 최대 연 900만 원까지 납입액의 13.2% 또는 16.5%를 세액공제받을 수 있습니다. 이는 매년 상당한 환급액으로 돌아와 사실상 수익률을 높여주는 효과를 줍니다.

연금저축 '펀드'를 추천하는 이유: 50대 후반이시더라도 은퇴까지 남은 기간과 100세 시대를 고려하면, 단순히 예금처럼 원금만 지키는 것보다는 물가 상승률 이상의 수익률을 추구해야 합니다. 연금저축펀드는 다양한 주식/채권형 펀드, ETF에 투자하여 수익률을 높일 수 있습니다.

• 추천 투자 전략:

• 초반 (50대 후반~60대 초반): 아직 투자 기간이 있으므로, 자산배분형 펀드나 글로벌 인덱스 ETF 등 안정적이면서도 물가 상승률을 상회하는 수익을 기대할 수 있는 상품에 투자 비중을 높게 가져가는 것을 고려해 보세요. 주식형 60%, 채권형 40%와 같이 본인의 위험 감수 능력에 따라 조절할 수 있습니다.
• 중반 (은퇴 시점 근접): 은퇴가 가까워질수록 점진적으로 채권형 펀드나 국내 우량주 배당 ETF 등 안정적인 자산의 비중을 늘려 리스크를 줄여나가는 것이 좋습니다.
• 세액공제 납입액: 연간 900만 원 (월 75만 원)까지는 연금저축에 먼저 납입하여 세액공제 혜택을 최대로 누리는 것을 추천합니다.

② ISA (개인종합자산관리계좌) - 비과세/저과세 만능 통장

왜 지금 시작해야 하는가?: ISA는 특정 기간(보통 3~5년) 동안 발생한 투자 수익에 대해 비과세 또는 저율 분리과세 혜택을 제공하는 '만능 통장'입니다. 50대 후반이시라면 아직 은퇴 전이시므로, ISA를 통해 단기간에 효율적으로 자산을 불릴 수 있습니다. 특히, 만기 시 자금을 연금저축 계좌로 전환할 경우 추가적인 세액공제 혜택까지 받을 수 있습니다.

ISA 유형 선택:

• 중개형 ISA: 다양한 국내 주식, 펀드, ETF에 직접 투자할 수 있어 적극적인 투자를 원한다면 유리합니다.
• 일임형 ISA: 전문가가 알아서 운용해주므로 투자에 자신이 없다면 고려해볼 수 있습니다.
• 신탁형 ISA: 예적금, 펀드 등 다양한 상품을 담을 수 있지만 직접 운용해야 합니다.

추천 투자 전략:

• 납입액: 연금저축 900만원을 제외한 나머지 월 저축 여력 (월 125만 원~175만 원)을 ISA에 납입하는 것을 추천합니다. ISA 연간 납입 한도는 2,000만 원입니다.
• ISA 내 투자 상품: 국내 개별 주식(배당주 위주), 국내 상장 ETF(예: KODEX 200, TIGER 미국 S&P 500 등), 채권형 ETF 등을 활용하여 안정적인 수익을 추구하면서도 비과세/저과세 혜택을 누리세요.
• 만기 자금 활용: ISA 만기 시점에 발생한 이익을 연금저축 계좌로 전환하면, 전환금액의 10%(최대 300만원)까지 추가 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 이는 은퇴 시점에 노후 자금을 크게 늘릴 수 있는 매우 효과적인 전략입니다.
  

---

3. 기타 반드시 고려해야 할 사항

개인형 퇴직연금 (IRP): 만약 회사 퇴직연금 제도가 확정기여형(DC형)이라면, 적극적인 운용을 통해 수익률을 높이세요. 확정급여형(DB형)이라도, 퇴직금을 IRP 계좌로 받아 연금으로 전환하면 퇴직소득세 절감 효과가 큽니다. 연금저축과 별도로 IRP 추가 납입에 대한 세액공제 혜택도 있으니, 최대 연 900만원(연금저축과 합산)까지 납입하여 세금 혜택을 놓치지 마세요.

• 투자 기간: 100세 시대는 단순히 "오래 산다"는 의미를 넘어 "오래 돈을 써야 한다"는 의미입니다. 50대 후반이시더라도 은퇴 후 30년 이상을 봐야 하므로, 섣부른 안전자산 위주 투자는 오히려 손해가 될 수 있습니다. 적절한 위험 분산과 수익률을 고려한 장기적인 관점을 유지하는 것이 중요합니다.
• 건강 관리: 아무리 돈이 많아도 건강이 뒷받침되지 않으면 행복한 노후는 어렵습니다. 지금부터라도 규칙적인 운동과 건강한 식습관을 통해 의료비 지출을 줄이고 활력 있는 노년을 준비하세요. 실손보험 등 기본적인 의료보험 점검도 필수입니다.
• 생활비 계획: 은퇴 후 예상 생활비를 구체적으로 계산해보고, 현재 저축하는 금액이 이 목표에 도달할 수 있는지 주기적으로 점검해야 합니다. 필요하다면 지출을 줄이거나 소득을 늘리는 방안을 강구해야 합니다.

---

4. 최선의 전략은 무엇일까?

50대 후반, 월 200만~250만 원 저축 여력이 있는 분에게 최선의 전략은 다음과 같습니다.

1. 국민연금 확인 및 예상 수령액 파악: 기본기를 다지세요.
2. 연금저축펀드 우선 납입 (월 75만원): 연간 세액공제 한도 900만원을 채워 매년 세금 혜택을 극대화합니다. 펀드 구성은 글로벌 ETF 등 안정적이면서도 수익을 추구할 수 있는 자산배분형을 고려하세요.
3. ISA 계좌 적극 활용 (나머지 금액): 연금저축 납입 후 남은 금액(월 125만~175만원)은 ISA에 납입하여 비과세/저과세 혜택을 누리며 자산을 불려나가세요. 만기 시 연금저축으로 전환하여 추가 세액공제 혜택까지 고려합니다.
4. 개인형 퇴직연금(IRP) 추가 납입 고려: 만약 퇴직연금과 개인연금 납입액이 900만원 미만이라면, IRP 계좌를 통해 추가 세액공제 혜택을 받으세요.
5. 전문가와 상의: 위 전략을 바탕으로 최소 2~3곳의 증권사나 은행 PB 센터를 방문하여 본인의 구체적인 상황과 투자 성향에 맞는 맞춤형 포트폴리오를 제안받고 비교 선택하세요.

기억하세요, 완벽한 준비는 없습니다. 하지만 지금 시작하는 꾸준한 노력과 현명한 전략은 분명 여러분의 100세 시대를 더욱 풍요롭고 안정적으로 만들어 줄 것입니다. 궁금한 점이 있다면 언제든 다시 질문해주세요. 여러분의 성공적인 노후 준비를 진심으로 응원합니다!

처음으로

Read More

중소기업 재직자에게 혜택,우대저축공제

중소기업 재직자에게 혜택을! "중소기업 재직자 우대 저축공제" 출시

중소기업 재직자들을 위한 특별한 저축 상품이 출시되었습니다. 중소기업 인력난을 해결하고, 근로자의 자산형성에 기여할 목적으로 만들어진 ‘중소기업 재직자 우대 저축공제’가 바로 그것입니다.

2024년 10월 28일, 오영주 중소벤처기업부 장관은 서울 구로구의 IBK기업은행 구로동지점을 방문하여 저축공제의 첫 가입자들을 축하하고 격려했습니다. 이 상품은 정부, 은행, 그리고 기업이 함께 협력해 중소기업 근로자들에게 경제적 혜택을 제공하기 위해 설계되었습니다.

중소기업 재직자 우대 저축공제의 주요 혜택

이 저축공제 상품에 가입한 중소기업 재직자는 5년간 매달 50만 원씩 총 3,000만 원을 납입하게 됩니다. 5년 후에는 원금에 1027만 원이 더해진 4027만 원을 수령할 수 있습니다. 이는 최대 연 13.5%의 적금 이율을 적용받는 것과 같은 효과로, 약 34%의 수익률을 자랑합니다. 중소벤처기업부는 이를 통해 근로자들이 안정적으로 자산을 형성하고, 대기업과의 임금격차를 줄일 수 있을 것이라고 기대하고 있습니다.

클릭-중소기업 재직자 우대 저축공제 안내

뿐만 아니라, 가입자들은 건강검진비, 휴가비, 교육 바우처 등의 복지 혜택도 함께 제공받을 수 있어, 경제적 지원뿐 아니라 전반적인 복지 혜택도 강화되었습니다.

첫 가입자의 기대와 중소기업의 반응

항온항습기 제조 전문기업 에이알과 풀필먼트 서비스 기업 아워박스에서 첫 가입자들이 나왔습니다. 에이알의 청년 직원 조모 씨는 "공제저축 가입을 통해 청년들이 안정적인 자산을 형성할 수 있어 기대가 크다"고 전했습니다. 이와 함께 중소기업 대표들은 "재직 중인 직원들이 자산을 안정적으로 모을 수 있는 좋은 기회가 될 것 같다"며 상품의 장점을 강조했습니다.

에이알의 한승일 대표와 아워박스의 박철수 대표는 첫 가입으로 각각 12명과 9명을 지원했습니다. 두 기업은 앞으로 더 많은 직원이 참여할 수 있도록 추가 지원을 계획 중이며, 이를 통해 직원들의 장기재직 효과도 기대하고 있다고 밝혔습니다.

중소기업 인력난 해결을 위한 정부의 노력

오영주 중소벤처기업부 장관은 이번 정책이 중소기업의 인력난 해결에 큰 도움이 될 것으로 기대하고 있습니다. 중소기업 대표들과의 대화에서 항상 인력 수급 문제에 대한 어려움을 들었던 오 장관은, 이번 저축공제가 중소기업 근로자들에게 경제적 안정감을 제공함으로써 장기재직 효과를 가져올 것이라 기대했습니다.

또한, 협업은행의 우대금리 제공을 통해 근로자들이 보다 높은 이율로 저축할 수 있도록 지원하고, 5년 만기 상품 설계로 장기재직을 유도하는 등 사업주와 근로자 모두에게 유익한 윈-윈 정책을 만들었다고 강조했습니다.

구로디지털단지에서의 정책 홍보

이날 오 장관과 김성태 IBK기업은행장은 구로디지털단지에서 중소기업 근로자들에게 상품 안내장을 직접 전달하며 정책을 홍보했습니다. 구로디지털단지처럼 중소기업 밀집 지역에서 활발하게 알리는 활동을 통해 더 많은 근로자들이 이 혜택을 받을 수 있도록 노력하고 있습니다.

---

중소기업 재직자 우대 저축공제는 중소기업 근로자들의 경제적 안정과 복지 증진을 위한 중요한 첫걸음이 될 것입니다. 이와 같은 정책이 중소기업 인력난 해소에 기여하며 근로자들의 장기재직을 촉진하는 긍정적인 효과를 불러일으키기를 기대합니다.  클릭....1억의 종잣돈의 시작입니다.

Read More

ISA와 ISA+ 계좌의 장점: 똑똑한 투자자의 선택

안녕하세요, 투자에 관심 있는 여러분! 오늘은 많은 분들이 궁금해하시는 ISA(개인종합자산관리계좌)와 ISA+ 계좌에 대해 알아보겠습니다. 이 두 계좌는 어떤 장점이 있고, 왜 똑똑한 투자자들의 선택을 받고 있을까요? 함께 살펴봅시다!

1. ISA 계좌의 주요 장점

ISA+ 풍차돌리기

1) 다양한 금융상품 통합 관리

ISA 계좌의 가장 큰 장점은 하나의 계좌로 예금, 적금, 펀드, ETF, 주식 등 다양한 금융상품을 동시에 관리할 수 있다는 점입니다. 이는 투자 포트폴리오 관리를 훨씬 편리하게 만들어줍니다.

2) 절세 혜택

ISA 계좌 내에서 발생한 이익에 대해서는 일정 한도까지 세금이 면제됩니다. 이는 장기적으로 봤을 때 상당한 절세 효과를 가져올 수 있습니다.

3) 유연한 만기 설정

기본적으로 3년 의무가입 기간이 있지만, 만기 후 연장도 가능합니다. 이는 투자자의 상황에 따라 유연하게 대처할 수 있게 해줍니다.

4) 낮은 진입 장벽

19세 이상이면 누구나 가입할 수 있어, 젊은 투자자들도 쉽게 시작할 수 있습니다.

2. ISA+ 계좌의 추가 장점

1) 더 높은 비과세 한도

ISA+는 일반 ISA보다 비과세 한도가 더 높아, 더 많은 세금 혜택을 받을 수 있습니다.

2) 다양한 투자 옵션

ISA+는 일반 ISA보다 더 다양한 금융상품에 투자할 수 있는 기회를 제공합니다.

3) 장기 투자 유도

ISA+는 더 긴 의무가입 기간을 가지고 있어, 장기 투자를 유도하고 안정적인 자산 증식을 돕습니다.

3. 왜 ISA와 ISA+가 좋은 선택일까요?

1. 균형 잡힌 포트폴리오: 다양한 상품에 분산 투자가 가능해 리스크를 관리하기 좋습니다.
2. 세금 최적화: 비과세 혜택으로 실질 수익률을 높일 수 있습니다.
3. 중기 목표 달성: 3년이라는 비교적 짧은 의무가입 기간으로, 중기 재무 목표 달성에 적합합니다.
4. 투자 교육 효과: 다양한 상품을 경험하며 투자 지식을 쌓을 수 있습니다.

마치며

ISA와 ISA+ 계좌는 단순히 세금을 아끼는 것을 넘어, 종합적인 자산관리의 시작점이 될 수 있습니다. 특히 장기적인 재무 계획을 세우고 있는 3040 세대에게 매력적인 옵션이 될 수 있죠.

하지만 모든 투자가 그렇듯, ISA와 ISA+ 역시 개인의 재무 상황과 목표에 맞는지 신중히 고려해야 합니다. 전문가와 상담을 통해 자신에게 가장 적합한 투자 방법을 찾아보는 것은 어떨까요?

현명한 투자로 더 나은 미래를 만들어가세요! 앞으로도 유익한 금융 정보로 찾아뵙겠습니다. 감사합니다!  오늘도 가나투데이었습니다.  

Read More