은행 예금은 이제 그만! 1억으로 매달 100만 원 평생 월급 만드는 노후 자산 관리법 | 가나투데이
인트로: 왜 지금 노후 자금 운용 방식을 바꿔야 하는가?
평생을 일구어 온 소중한 노후 자금 1억 원이 지금 일반 은행 계좌에서 잠자고 있다면, 이는 매우 안타까운 현실입니다. 대한민국은 현재 심각한 인플레이션 시대를 지나고 있으며, 한국은행 발표에 따르면 최근 누적 소비자 물가 상승률은 무려 8%에 달합니다. 이는 우리가 가진 돈의 가치가 무서운 속도로 갉아먹히고 있음을 의미합니다.
과거에는 은행 예금이 가장 안전하고 확실한 재테크 수단이었지만, 현재 시중은행의 금리는 연 2% 중반대에 머물러 있습니다. 물가 상승률을 고려하면 실질적인 수익은 거의 없는 셈이며, 사실상 자산이 줄어들고 있는 것과 다름없습니다. 특히 지출 비중이 높은 60대 이상 은퇴자들에게 이러한 저금리 기조는 노후 생활의 질을 결정짓는 치명적인 걸림돌이 됩니다.
이제는 안정성만 고집하며 기회비용을 날리기보다, 안정성과 수익성을 동시에 잡을 수 있는 현명한 재배치가 필요합니다. 주식 시장의 변동성은 줄이면서도 매달 따박따박 현금이 들어오는 구조를 만든다면, 1억 원이라는 자산은 여러분의 든든한 제2의 월급통장으로 변신할 수 있습니다. 지금부터 그 구체적인 전략을 하나씩 살펴보겠습니다.
1. 세금 한 푼 아쉬운 은퇴 시기, 비과세 혜택으로 실질 수익률 극대화하기
노후 자금을 굴릴 때 수익률만큼 중요한 것이 바로 세금을 얼마나 줄이느냐입니다. 일반적인 금융 상품은 이자 수익의 15.4%를 세금으로 떼어가지만, 은퇴자를 위한 전용 상품을 활용하면 이 돈을 온전히 내 지갑에 채울 수 있습니다.
먼저 비과세 종합 저축을 반드시 확인해야 합니다. 만 65세 이상이라면 전 금융기관을 합쳐 1인당 5,000만 원까지 이자 소득세를 단 1원도 내지 않는 파격적인 혜택을 누릴 수 있습니다. 예를 들어 5,000만 원을 예치해 연 3%의 이자를 받는다면, 일반 통장에서는 약 23만 원의 세금을 내야 하지만 이 상품을 통하면 세금 전액을 아끼고 수익을 극대화할 수 있습니다. 특히 2026년부터는 가입 자격이 기초연금 수급자로 제한될 가능성이 크기 때문에, 자격이 되는 분들은 2025년 올해 안에 반드시 가입하는 것이 유리합니다.
두 번째로는 즉시 연금이 있습니다. 퇴직금이나 부동산 매각 대금 같은 목돈 1억 원을 한 번에 예치하면 바로 다음 달부터 매달 연금을 수령할 수 있는 상품입니다. 10년 이상 유지하고 일정 요건을 충족하면 연금 수령액 전체에 대해 비과세 혜택이 주어집니다. 이는 건강보험료 산정 시 소득에서 제외되는 효과까지 있어, 고정 지출을 줄여야 하는 은퇴자들에게는 안정적인 현금 흐름과 절세라는 두 마리 토끼를 잡는 최고의 선택지가 됩니다.
2. 매달 통장에 꽂히는 제2의 월급, 월배당 ETF로 현금 흐름 만들기
안전한 비과세 계좌를 확보했다면, 이제는 매달 일정한 현금이 들어오는 시스템을 구축할 차례입니다. 과거에는 배당금을 받으려면 1년을 기다려야 했지만, 최근 큰 인기를 끌고 있는 월배당 ETF를 활용하면 마치 직장인처럼 매달 월급을 받는 경험을 할 수 있습니다.
가장 대표적인 전략은 한국형 SCHD(미국 배당 다우존스)에 투자하는 것입니다. 이 상품은 10년 이상 꾸준히 배당을 늘려온 미국의 우량 기업들에 투자하여 안정적인 배당 수익과 장기적인 자산 가치 상승을 동시에 추구합니다. 연 3~4%대의 배당률을 기록하고 있어, 1억 원을 투자할 경우 매달 약 30만 원 이상의 현금을 확보하면서도 원금이 물가 상승에 맞춰 함께 커가는 효과를 기대할 수 있습니다.
만약 더 높은 당장의 현금 흐름이 필요하다면 커버드 콜 ETF가 대안이 될 수 있습니다. 기초 자산을 보유함과 동시에 옵션을 매도하는 전략을 사용하여 배당 수익률을 극대화한 상품입니다. 최근 출시된 상품들 중에는 연 10% 이상의 분배율을 보이는 경우도 있어, 1억 원 투자 시 월 평균 80만 원에서 100만 원 수준의 현금 수령이 가능합니다. 물론 주가 상승기에 수익이 제한될 수 있다는 점은 고려해야 하지만, 은퇴 후 가장 중요한 예측 가능한 고정 수입을 만드는 데 있어 이보다 강력한 도구는 없습니다.
